Ипотека без первоначального взноса

В нашем государстве на сегодняшний день существует достаточно богатая палитра банков. Каждая кредитная организация предлагает широкий выбор своих продуктов. И в борьбе за клиента они все готовы идти на уступки. Но уступки эти, как показывает практика — мнимые. Ведь банки зарабатывают на том, что дают рубль, а требуют вернуть два. И одним из таких предложений на рынке кредитов является ипотека без первоначального взноса. Конечно же, это привлекательное предложение. Но насколько оно привлекательно, и стоит ли овчинка выделки для того, кто берёт в долг — давайте разберёмся.

Плюсы ипотеки без первоначального взноса:

Можно взять в большинстве банков, так как ипотека без первоначального взноса — это ипотека с государственной поддержкой.
Сумму первоначального взноса определяет сам банк (в каждом отделении банк может установить свой процент), а Вы освобождаетесь от данного процента.
Сэкономить смогут не все, а только молодые семьи и военные, так как для них предусмотрены специальные программы и субсидии.
Быстрое решение вопроса с жильём, особенно в плане его улучшения.
Инвестирование Ваших средств в жильё, которое Вы приобретаете. Его всегда можно продать и получить денежные средства с продажи.

Минусы ипотеки без первоначального взноса:

Большие процентные ставки банка.
Единоразовая комиссионная сумма.
Оплата страховки.
Не каждый банк может выдать ипотеку без первоначального взноса.
Высокая стоимость самого займа.
Большой срок выплаты такого рода займа.
Большой риск потерять жильё из-за длительного срока выплат.
Сложность в оформлении такого ипотечного займа.
Дополнительные расходы на услуги банка.

Из перечисленных минусов и плюсов достаточно наглядно видно: минусов гораздо больше, чем плюсов. И всё же, как ни крути, людям нужно где-то жить, а, следовательно, они примут предложение кредитных организаций, лишь бы приобрести собственный угол. Мы же дадим советы, как минимизировать переплаты, ведь за каждую уступку, на которую идёт банк, заёмщик будет платить втридорога.

Банки различными способами пытаются сохранить заложенное Вами имущество, поэтому при оформлении ипотечного кредита, да ещё и без первоначального взноса, будьте готовы к дополнительным расходам на страхование данного залога. Страховки бывают очень дорогими, и сбрасывать их со счетов не стоит. Лучше предусмотреть эту вероятную трату и попытаться как можно больше снизить её.

Необходимо отметить, что данную ипотеку можно погасить и досрочно, причём без различных штрафных санкций и переплат. Но чтобы переплат не было необходимо внимательно изучить предложения как можно большего количества банков и выбрать наилучший.

Частенько банки взимают плату за обслуживание клиента специалистом банка. Потому достаточно поинтересоваться, будет ли выбранная кредитная организация брать плату за то, что она по логике должна делать бесплатно. И соответственно лучше отказаться от таких платных услуг.

Если Вы самостоятельно не можете оформить ипотеку в виду нехватки времени, неспособности проанализировать все предложения кредитных организаций или невозможности собрать документы, то Вам может помочь ипотечный брокер.

Ипотечный брокер — это, так сказать, новая степень эволюции в вакансиях. Она появилась в связи с большим ростом кредитных организаций, род деятельности которых ипотечные займы. Если клиент не может или не хочет заниматься подготовкой документов на получение кредита, то ему на помощь придёт ипотечный брокер. Он поможет и подготовит все документы, а также сэкономит Ваше время. Конечно, не бесплатно, а за «символическое» вознаграждение. Вознаграждение ипотечного брокера может быть как фиксированным и составлять сумму от 6 000 до 40 000 рублей, так и процент от суммы Вашего кредита, как правило, в размере от 1 до 6%. Ипотечные брокеры могут находиться в банках, а также в некоторых риэлторских агентствах.

Заявка ипотечному брокеру может подаваться в онлайн режиме на сайте данного банка, где Вы решили взять ипотечный кредит без первоначального взноса. Также Вы можете обратиться в специальное агентство, которое оказывает такого рода услугу. Есть вариант: прибегнуть за квалифицированной помощью к юристам. Здесь можете быть уверены: Вас не обманут. Квалифицированные юристы, наверняка, обойдутся дешевле, работу выполнят лучше и вдобавок предостерегут Вас от лишних затрат, которые обязательно будет навязывать банк.

Необходимые документы

Вот список документов, который необходим для оформления ипотеки без первоначального взноса:

Заявление на получение ипотечного кредита.
Анкета для банка.
Копия паспорта заявителя.
Копия страхового пенсионного свидетельства (СНИЛС).
Копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
Копия военного билета.
Копия документов об образовании.
Копия свидетельства о браке или копия свидетельства о разводе.
Копия свидетельства о рождении детей.
Копия трудовой книжки (обязательно заверенная работодателем).
Копии других документов, которые могут подтвердить Ваш доход.

Дополнительные документы:

Справка о регистрации по месту Вашей регистрации (форма 9).
Копии паспортов всех лиц, которые проживают вместе с заёмщиком.
Копии паспортов ближайших родственников (супруги (а), родителей, детей).
Копия справки о размере пенсии неработающего родственника.
Копия свидетельства о смерти родителей, детей, супруга.
Копии документов подтверждающих наличие в собственности имущества (дача, автомобиль, земельный участок, комнаты и т. д.).
Копии выписки из реестров владельцев ценных бумаг, если такие имеются.
Копии документов, подтверждающие наличие счетов в банках (с предоставлением выписки за последние шесть месяцев).
Копии документов, подтверждающих кредитную историю заёмщика.
Копии документов и счетов об уплате коммунальных, телефонных счетов за последние 1,5 года.
Копия справки из наркологического диспансера.
Справка из психоневрологического диспансера.

Приведём примеры для лучшего понимания ситуации, чем же ипотека без первоначального взноса не выгодна:

Пример № 1.

Семья Кузнецовых заключила договор с банком об ипотеке без первоначального взноса, купив двухкомнатную квартиру за 2,6 млн. рублей. В связи с тем, что Кузнецовы не платили первоначальный взнос, у них якобы получилось сэкономить 300 тыс. рублей, а потому они должны были банку 2,3 млн. рублей. Но грянул кризис, и семья Кузнецовых больше не могла оплачивать кредит, а квартира тем временем подешевела. Банк решил забрать у Кузнецовых квартиру за долги и продать. От продажи квартиры банк смог получить только 1,9 млн. рублей.

В итоге, семья Кузнецовых осталась должна банку разницу в 700 тыс. рублей, которую банк потерял от продажи квартиры.

Пример № 2.

Молодая семья решила приобрести однокомнатную квартиру улучшенной планировки с евроремонтом за 5 млн. рублей.

Представив все необходимые документы банку, семья заключила договор об ипотеке без первоначального взноса, так как супруги думали: это поможет сэкономить их бюджет. Банк поставил условие, что такой вид сделки будет оформлен сроком на 15 лет. Семья согласилась.

В итоге, заключив договор с банком об ипотеке без первоначального взноса, семья переплатила банку 1,2 млн. рублей, включая проценты по данному кредиту, даже, несмотря на то, что выплатила кредит на 5 лет раньше. Такая большая переплата связана с тем, что банк всегда завышает итак немаленькие проценты, когда идёт на какие-либо уступки. В данном случае уступкой является отсутствие первоначального взноса.

А потому выбирая ипотечный кредит без первоначального взноса, всегда учитывайте все условия дальнейших выплат по Вашему долгу, и если уж решили взвалить на себя кредитное бремя — постарайтесь сделать его как можно лёгким. Для этого требуется продумать всё до мелочей, тем более, когда берёте ипотечный кредит на большой срок.

Автор: Сергей Сироткин, дата публикации: 05.04.2016
Перепечатка запрещена. Авторские права охраняются законом.